金融機(jī)構(gòu)從沒有像今天這樣需要把數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)。

　　如果說過去數(shù)據(jù)沒有被應(yīng)用對(duì)金融機(jī)構(gòu)影響還不大的話，那么在經(jīng)濟(jì)增速下行、疫情仍持續(xù)延燒的今天，在傳統(tǒng)的靠投資、出口拉動(dòng)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)模式增長(zhǎng)乏力的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)沒有理由不把這部分沒有利用的數(shù)據(jù)價(jià)值充分挖掘。

　　具體到中國(guó)金融業(yè)，特別是近幾年來，隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款，開放金融等新型業(yè)務(wù)模式的興起，眾多金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到，自身所存儲(chǔ)的數(shù)據(jù)可能產(chǎn)生巨大的價(jià)值，但是很多擁有“大數(shù)據(jù)平臺(tái)”的機(jī)構(gòu)，卻沒有辦法真正利用好數(shù)據(jù)。

　　一家金融機(jī)構(gòu)花費(fèi)億元購買了國(guó)外大型數(shù)據(jù)倉庫之后，業(yè)務(wù)人員想立刻調(diào)用某城市一個(gè)區(qū)的數(shù)據(jù)時(shí)，卻做不出來；不少銀行數(shù)據(jù)平臺(tái)上有上千張報(bào)表，但是真正有用僅占10%；一家銀行信用卡部門想要給零售客戶做授信額度時(shí)，無法調(diào)取該客戶作為小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，因?yàn)檫@個(gè)數(shù)據(jù)存在該行其他部門的系統(tǒng)中；一家城商行在跟多家金融科技公司做貸款聯(lián)營(yíng)合作時(shí)，希望打通不同合作渠道的數(shù)據(jù)，建立一個(gè)統(tǒng)一的風(fēng)控平臺(tái)……

　　從2020年2月底開始，阿里巴巴副總裁，阿里云新金融事業(yè)部總經(jīng)理劉偉光整整拜會(huì)了65個(gè)金融行業(yè)的客戶，上面的那些痛點(diǎn)，都是客戶親口和他說的。

　　痛點(diǎn)就是機(jī)會(huì)。

　　2020年7月底，在杭州召開的數(shù)據(jù)中臺(tái)高峰論壇上，阿里云宣布正式推出金融級(jí)數(shù)據(jù)中臺(tái)。劉偉光表示，阿里的金融數(shù)據(jù)中臺(tái)是集方法論、工具、組織于一體的智能大數(shù)據(jù)體系，能夠幫助銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)把數(shù)據(jù)智能等能力嵌入到業(yè)務(wù)流程之中，賦能組織和員工，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)和創(chuàng)新，讓數(shù)據(jù)以資產(chǎn)化的方式為業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)而賦能，從而加速整體數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。

　　阿里云希望，他們能用真正的數(shù)據(jù)中臺(tái)，幫助金融客戶將數(shù)據(jù)變成資產(chǎn)！

　　1、讓金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)用起來！

　　疫情改變了很多行業(yè)，金融業(yè)也是其中之一。在疫情期間，金融機(jī)構(gòu)的智能客服、智能運(yùn)營(yíng)以及線上貸款等數(shù)字化運(yùn)營(yíng)需求，以及無接觸金融服務(wù)和線上交互式服務(wù)的需求，呈現(xiàn)井噴式增長(zhǎng)。

　　疫情期間網(wǎng)點(diǎn)的癱瘓，讓金融機(jī)構(gòu)意識(shí)到，要想應(yīng)對(duì)未來的競(jìng)爭(zhēng)，就必須倒逼自己加強(qiáng)線上數(shù)字化能力，這種能力不僅是存在于柜臺(tái)、手機(jī)APP和網(wǎng)銀這些層面，也是讓全鏈路的業(yè)務(wù)都能夠通過線上數(shù)字化方式進(jìn)行交互，所有的服務(wù)在線上不僅是自助式，更多是數(shù)字化的交互式服務(wù)。

　　金融機(jī)構(gòu)不是沒有IT化能力，在過去20多年中，金融機(jī)構(gòu)幾乎是信息化水平最高的行業(yè)。在十幾年前的2003年-2005年間，中國(guó)最大的商業(yè)銀行，工行、建行開始做數(shù)據(jù)倉庫，掀起了一波為期十年的數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)的浪潮。

　　這些系統(tǒng)的建設(shè)基于當(dāng)時(shí)的歷史背景以及業(yè)務(wù)需求，形成了很多“煙囪式”數(shù)據(jù)平臺(tái)，無法形成面向全局的客戶視角，阻礙了數(shù)據(jù)價(jià)值發(fā)揮作用，造成了金融行業(yè)雖然是數(shù)據(jù)富礦，但仍有70%的數(shù)據(jù)價(jià)值未被利用的現(xiàn)狀。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，這是一個(gè)巨大的浪費(fèi)。

　　在與銀行客戶接觸時(shí)，劉偉光感覺到，在未來更多小微金融、農(nóng)村金融爆發(fā)時(shí)代，銀行經(jīng)營(yíng)更多需要的不是關(guān)系，而是真正“水到田頭，數(shù)據(jù)全面嵌入到業(yè)務(wù)場(chǎng)景當(dāng)中隨需而動(dòng)”的數(shù)據(jù)服務(wù)能力。

　　阿里云團(tuán)隊(duì)希望，通過數(shù)據(jù)中臺(tái)的實(shí)踐，未來金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)可以不再只是給數(shù)據(jù)分析師用，不再只是為領(lǐng)導(dǎo)生成報(bào)表，而是能讓金融機(jī)構(gòu)每一位員工都能使用，讓他們能隨時(shí)調(diào)用數(shù)據(jù)，為營(yíng)銷、反欺詐和風(fēng)控等業(yè)務(wù)場(chǎng)景所用。通過幫助銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)中臺(tái)的構(gòu)建，讓未來業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)就是數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，銀行能徹底告別通過“提數(shù)單”來提取數(shù)據(jù)的現(xiàn)狀。

　　在劉偉光眼中，金融機(jī)構(gòu)目前的數(shù)據(jù)倉庫、數(shù)據(jù)集市、管理駕駛艙、Hadoop大數(shù)據(jù)平臺(tái)、MPP數(shù)據(jù)庫，未來都屬于數(shù)據(jù)中臺(tái)的數(shù)據(jù)供給側(cè)，它們的作用是為上層數(shù)據(jù)應(yīng)用提供數(shù)據(jù)“石油”，就像輸油管一樣。而數(shù)據(jù)中臺(tái)就是“煉油廠”，它的作用是根據(jù)業(yè)務(wù)和客戶需求，將“石油”變成可以創(chuàng)造商業(yè)利潤(rùn)的石油產(chǎn)品，如汽油、煤油、燃料油等。

　　歸根結(jié)底，數(shù)據(jù)中臺(tái)一個(gè)根本性創(chuàng)新就是把“數(shù)據(jù)資產(chǎn)”作為一個(gè)基礎(chǔ)要素獨(dú)立出來，將成為資產(chǎn)的數(shù)據(jù)作為生產(chǎn)資料融入業(yè)務(wù)價(jià)值創(chuàng)造過程，提供推動(dòng)企業(yè)發(fā)展源源不斷的生產(chǎn)力。

　　因此，劉偉光判斷，數(shù)據(jù)中臺(tái)是繼數(shù)據(jù)倉庫之后，金融IT建設(shè)下一個(gè)浪潮之巔。未來，越來越多的銀行將會(huì)先將數(shù)據(jù)進(jìn)行整合，再形成“業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化”的有效循環(huán)，建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)化平臺(tái)。

　　用劉偉光的話說，整個(gè)數(shù)據(jù)中臺(tái)是一個(gè)高度強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)高度能力復(fù)用、數(shù)據(jù)資產(chǎn)復(fù)用，自服務(wù)式的數(shù)據(jù)服務(wù)，全局全企業(yè)級(jí)視角，站在用戶的視角為每個(gè)業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)資產(chǎn)級(jí)別的決策支撐，這是整個(gè)數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)的核心，它是一個(gè)真正的金融機(jī)構(gòu)全局視角工程，并不是以科技部驅(qū)動(dòng)的數(shù)據(jù)平臺(tái)項(xiàng)目，這就是未來數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)的精髓。

　　在過去的三年里面，阿里巴巴調(diào)整了19次組織架構(gòu)。這些被稱為“晴天補(bǔ)屋頂”的動(dòng)作，與客戶需求與市場(chǎng)變化密不可分，也正是發(fā)生在中臺(tái)架構(gòu)在阿里巴巴蓬勃發(fā)展的時(shí)期。普通公司可能根本無法承受這樣的“折騰”。而實(shí)際上我們卻看到阿里巴巴的組織架構(gòu)調(diào)整為其帶來了巨大的收益，而這背后也得益于數(shù)據(jù)中臺(tái)帶來的堅(jiān)實(shí)根基。

　　2、破除數(shù)據(jù)中臺(tái)迷思

　　關(guān)于數(shù)據(jù)中臺(tái)，業(yè)界有很多迷思，網(wǎng)上有人發(fā)帖說它是玄學(xué)，有人認(rèn)為這是新一波的廠商向甲方企業(yè)收“智商稅”的概念泡沫，有人認(rèn)為這是給予CIO影響力的權(quán)柄，還有人認(rèn)為它會(huì)對(duì)現(xiàn)有技術(shù)人員產(chǎn)生替代，更有人認(rèn)為這是企業(yè)應(yīng)對(duì)“?！迸c“機(jī)”的快速創(chuàng)新利器?！暗降资遣皇切W(xué)，今天如果你有幸加盟阿里工作，你在每天使用數(shù)據(jù)的過程中，你就會(huì)知道到底是不是玄學(xué)，此外阿里曾經(jīng)在幾年前面臨的數(shù)據(jù)問題跟今天金融機(jī)構(gòu)是一模一樣，所以我們真正把路走通過”，劉偉光這樣說到。

　　在和客戶接觸時(shí)，劉偉光也發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在每家廠商和金融機(jī)構(gòu)講的數(shù)據(jù)中臺(tái)故事都不一樣。背后的邏輯是，廠商向客戶賣的產(chǎn)品不一樣，所以講的故事也不一樣。如果這家公司產(chǎn)品以營(yíng)銷為主，他的數(shù)據(jù)中臺(tái)就與營(yíng)銷相關(guān)；如果是反欺詐的，他的中臺(tái)概念就與反欺詐有關(guān)；如果有分析數(shù)據(jù)的工具，他的故事就與分析工具有關(guān)。

　　在發(fā)展數(shù)據(jù)中臺(tái)過程中，單純?cè)龃蠹夹g(shù)投入和人才投入無法保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)效能的持續(xù)提升，只有站在數(shù)據(jù)價(jià)值觀和方法論的高度，才可能系統(tǒng)性解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展中關(guān)于數(shù)據(jù)的諸多問題。因此，誰能率先解決面向數(shù)字經(jīng)濟(jì)特征的全新數(shù)據(jù)價(jià)值觀和方法論的問題，并在其指引下打造出平臺(tái)級(jí)能力，誰就能真正意義上幫助企業(yè)把數(shù)據(jù)用起來。

　　一些創(chuàng)業(yè)者想把阿里中臺(tái)的經(jīng)驗(yàn)復(fù)制給更多的企業(yè)，比如，他們到了一家國(guó)內(nèi)知名的酒企，手捧阿里巴巴的中臺(tái)心得，以為能照貓畫虎地搬進(jìn)去，但很快他們發(fā)現(xiàn)，別說建系統(tǒng)，連電腦都帶不進(jìn)這家企業(yè)的倉庫。這家企業(yè)的倉儲(chǔ)的工人抗拒信息化，只接受用手寫單據(jù)的形式記錄貨品。原來，管理倉庫的人，每個(gè)月有一定比例的報(bào)損額。他們可以把酒報(bào)損后再拿去賣，但如果用電腦掃描進(jìn) ERP 的話，就沒法操作了。也就說建設(shè)數(shù)據(jù)中臺(tái)首先得有數(shù)據(jù)平臺(tái)的技術(shù)體系，否則沒法做空中樓閣。

　　所以，推動(dòng)數(shù)據(jù)中臺(tái)并不是只是技術(shù)層面的事情。它需要企業(yè)一把手真正從組織、文化、部門、基金、管理、流程等等多個(gè)角度去推動(dòng)，這才是真正意義上的數(shù)字化，而不是說建兩個(gè)項(xiàng)目，建一個(gè)大數(shù)據(jù)平臺(tái)，全行的數(shù)據(jù)就都能用了。

　　那么，真正的數(shù)據(jù)中臺(tái)是什么？

　　大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是數(shù)據(jù)的融合，數(shù)據(jù)中臺(tái)把原本各自孤立的數(shù)據(jù)互相關(guān)聯(lián)、融合，通過抽象、加工構(gòu)建數(shù)據(jù)資產(chǎn)標(biāo)簽類目體系，從而賦予數(shù)據(jù)更深層次的語義和價(jià)值，洞察事物的本質(zhì)。

　　“中臺(tái)是一個(gè)龐雜系統(tǒng)，包含了技術(shù)、方法論、人才建設(shè)，以及打破部門墻的文化建設(shè)，包含‘一把手’驅(qū)動(dòng)的文化，同時(shí)數(shù)據(jù)中臺(tái)也包括了傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫和大數(shù)據(jù)等技術(shù)體系，并疊加數(shù)據(jù)應(yīng)用和數(shù)據(jù)分析預(yù)測(cè)以及數(shù)據(jù)和人工智能結(jié)合的應(yīng)用，真正成為能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)每一個(gè)員工提供數(shù)據(jù)使用/分析/預(yù)測(cè)的智能化數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺(tái)”，阿里巴巴副總裁劉偉光說，數(shù)據(jù)中臺(tái)的建設(shè)不僅是個(gè)項(xiàng)目，是組織文化的變革，是真正把數(shù)據(jù)變?yōu)橘Y產(chǎn)一種真正的變革。

　　“最重要的是領(lǐng)導(dǎo)要轉(zhuǎn)變思想”，劉偉光建議金融機(jī)構(gòu)從戰(zhàn)略和組織角度考慮數(shù)據(jù)中臺(tái)的實(shí)踐，比如另設(shè)數(shù)智銀行部、數(shù)字銀行部并賦予權(quán)利，專門從事數(shù)據(jù)中臺(tái)業(yè)務(wù)推進(jìn)，只有這樣才能保證中臺(tái)能真正受到實(shí)效。

　　為了讓人們更好的理解中臺(tái)，劉偉光用了一個(gè)航空母艦的比喻，數(shù)據(jù)中臺(tái)就是一個(gè)公司的航空母艦，它上面具有飛機(jī)維修、加油、供給等等很多職能，飛機(jī)是打仗用的，這就對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)線的需求，等打完仗后，飛機(jī)可以回到航空母艦上進(jìn)行維修、加油，再起飛，再回來加油。所以，航空母艦是輸送炮彈、輸送能力的平臺(tái)。數(shù)據(jù)中臺(tái)也起著同樣的角色。

　　數(shù)據(jù)中臺(tái)除了給金融機(jī)構(gòu)帶來降本增效的價(jià)值之外，也能真正推動(dòng)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)和組織的變革。這是阿里巴巴過去一路走來的經(jīng)驗(yàn)，雖然不是那么容易直接借鑒，但是卻能給每一個(gè)致力于轉(zhuǎn)型的金融企業(yè)帶來啟示，這也是阿里云輸出數(shù)據(jù)中臺(tái)的底氣所在。

　　劉偉光說，相比其他廠商，阿里云有兩個(gè)優(yōu)勢(shì)：一是工具的豐富性，阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)產(chǎn)品集合了市面上所有的工具，從工具層面，從數(shù)據(jù)處理層面，到上層應(yīng)用層面，到數(shù)據(jù)的使用層面，到BI層面，到?jīng)Q策層面，可以說面面俱到。二是阿里是真正做過數(shù)據(jù)中臺(tái)的企業(yè)，在這個(gè)實(shí)踐的過程中，阿里踩過幾乎所有的坑，掌握一套數(shù)據(jù)中臺(tái)的方法論。

　　因此，數(shù)據(jù)中臺(tái)，表面上看是技術(shù)架構(gòu)，實(shí)際上蘊(yùn)含著戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)與運(yùn)營(yíng)等內(nèi)涵的理念。理解透、用得好，它有可能成為金融機(jī)構(gòu)改革的一個(gè)切入口，起到牽一發(fā)而動(dòng)全身的效應(yīng)。但如果理解偏頗、盲目上馬，則可能成為一筆見不到實(shí)效、勞民傷財(cái)?shù)拇箢~技術(shù)投入。

　　劉偉光和同事，希望能夠正本清源，用正確的數(shù)據(jù)中臺(tái)方法論和全面的技術(shù)工具，讓金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)真正變成唾手可得隨需所用的數(shù)據(jù)資產(chǎn)。